Bài viết này sẽ mang đến cho bạn những thông tin hữu ích về điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng và những lưu ý về các hình thức vay vốn doanh nghiệp.
1. Những điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng đơn giản và thuận lợi hơn
Theo quy định, điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng cụ thể như sau:
- Đại diện vay vốn phải là người có đủ năng lực hành vi dân sự
- Mục đích vay vốn phải minh bạch, rõ ràng, hợp pháp
- Tình trạng tài chính của các doanh nghiệp không quá yếu và có khả năng chi trả cả gốc lẫn lãi
- Doanh nghiệp có dự án đầu tư kinh doanh khả thi, kế hoạch trả nợ phải thực tế
- Doanh nghiệp phải bảo đảm tài sản phù hợp với quy định của pháp luật
Một số mục đích vay vốn thường gặp của doanh nghiệp như mở rộng kinh doanh, mua tài sản cố định, hoặc giải quyết các vấn đề trong kinh doanh về nguyên liệu và sản xuất.
Dựa trên mục đích vay vốn, doanh nghiệp cần chuẩn bị một kế hoạch kinh doanh thật chi tiết với những tài liệu liên quan, cùng với đó là kế hoạch phát triển kinh doanh trong tương lai. Tính khả thi của kế hoạch kinh doanh đó là một yếu tố quan trọng trong điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng.
>> Tìm hiểu thêm: Hướng dẫn quy trình vay vốn kinh doanh đơn giản và nhanh chóng
Xác định rõ mục đích vay vốn và tính khả thi sẽ giúp doanh nghiệp của dễ được chấp thuận vay vốn hơn
2. Các hình thức vay vốn khi đã đủ điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng
Tùy thuộc vào mục đích sử dụng và tình trạng của mỗi doanh nghiệp để lựa chọn hình thức vay vốn phù hợp.
2.1 Làm sao đủ điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng theo hình thức vay tín chấp?
Điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng theo hình thức vay tín chấp dựa trên sự uy tín và khả năng trả nợ của doanh nghiệp.
Điều kiện và hồ sơ cần có để được cho vay tín chấp doanh nghiệp cụ thể như sau:
- Doanh nghiệp được thành lập hợp pháp tại Việt Nam, đã hoạt động trong vòng 3 năm và có doanh thu hàng năm tối thiểu 2 tỷ VNĐ
- Mục đích vay vốn hợp pháp, minh bạch, rõ ràng
- Hồ sơ vay tín chấp doanh nghiệp.
- CMND/CCCD và sổ hộ khẩu của chủ doanh nghiệp
- Các giấy tờ chứng minh khả năng trả nợ của doanh nghiệp
- Giấy phép hoạt động kinh doanh
- Điều lệ doanh nghiệp
- Các giấy tờ nhằm chứng minh doanh nghiệp hoạt động thực tế
Uy tín về tín dụng của doanh nghiệp là điều kiện tiên quyết để doanh nghiệp được vay tín chấp
2.2 Vay thấu chi với khách hàng đủ điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng
Đây là hình thức cho vay mà tại đó doanh nghiệp có thể chi vượt số dư thực tế trên tài khoản tiền gửi trong thời gian ngắn, thông thường là dưới 12 tháng. Hình thức cho vay này thường nhằm đáp ứng nhu cầu đột xuất để tận dụng cơ hội kinh doanh của doanh nghiệp mà không cần phải tiến hành làm theo các thủ tục và hồ sơ vay vốn thông thường.
Khi đã thỏa mãn điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng theo hình thức vay thấu chi, khách hàng cần lưu ý như sau:
- Thấu chi thông qua tài khoản của doanh nghiệp
- Doanh nghiệp có thể chi tiêu vượt số dư tài khoản tiền gửi trong thời hạn dưới 12 tháng
- Lãi suất cho vay thấu chi thường sẽ cao gấp 1,5 lần so với bình thường
2.3 Khách hàng vay thế chấp khi đủ điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng
Để vay vốn thế chấp, doanh nghiệp cần phải có tài sản để thế chấp. Tổ chức tài chính sẽ định giá và quyết định cho vay dựa trên các tài sản đó. Doanh nghiệp có thể sở hữu được số tiền vay lên đến 100% nhu cầu vốn.
Điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng theo hình thức vay thế chấp là đảm bảo và chứng minh tài sản với ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh, tài sản cố định, bất động sản,… Nếu doanh nghiệp không có khả năng chi trả khoản nợ, tài sản thế chấp buộc phải chuyển giao cho ngân hàng để tiến hành thanh lý trừ nợ.
Tài sản thế chấp sẽ đảm bảo cho khoản vay khi doanh nghiệp không đủ khả năng trả nợ
Những thông tin trên đây hy vọng đã giúp bạn có cái nhìn tổng quan về điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng và nắm được một số điểm lưu ý trước khi tiến hành vay vốn cho doanh nghiệp của mình.
