Quy trình tín dụng ngân hàng có ý nghĩa như thế nào mà giúp cho nhà nước, người dân và các doanh nghiệp giải quyết được các vấn đề về tiêu dùng và kinh doanh?

1. Quy trình tín dụng ngân hàng là gì và các bước vận hành ra sao?

Quy trình tín dụng ngân hàng được hiểu là bảng tổng hợp các công việc của ngân hàng kể từ thời điểm tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng, đến khi quyết định cho vay, giải ngân, thu nợ và thanh lý hợp đồng tín dụng. Việc tuân thủ đúng quy trình vận hành này là vô cùng cần thiết.

Một hình thức tín dụng ngân hàng sẽ gồm quy trình vận hành theo các bước sau:

• Bước 1: Khách hàng lập hồ sơ vay vốn để được hỗ trợ vay vốn.
• Bước 2: Ngân hàng phân tích hồ sơ tín dụng.
• Bước 3: Ngân hàng ra quyết định có cho vay hay không.
• Bước 4: Ngân hàng tiến hành giải ngân, thu nợ và giám sát tín dụng.
• Bước 5: Thanh lý hợp đồng tín dụng.

Hình 1: Quy trình của hoạt động tín dụng là bảng tổng hợp mô tả các công việc của ngân hàng từ lúc nhận hồ sơ đến lúc thanh lý hợp đồng

2. Ý nghĩa của quy trình tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển quốc gia

Trong cuộc sống hiện đại, quy trình tín dụng có ý nghĩa cực kỳ quan trọng, là phần không thể thiếu với sự phát triển tài chính của quốc gia.

2.1 Quy trình tín dụng giúp cho khách hàng xác lập và không ngừng hoàn thiện những vấn đề trong hoạt động tín dụng

Những nhà quản trị sẽ dễ dàng quản lý, nhìn ra những lỗ hỏng và cải thiện thiếu sót khi hoạt động tín dụng được vận hành đúng quy trình. 

Với khách hàng, họ sẽ dễ dàng hình dung được quá trình vay vốn tại ngân hàng. Đồng thời cũng thuận tiện theo dõi và thực hiện đúng quyền lợi và nghĩa vụ của mình.

Hình 2: Khách hàng theo dõi được quá trình vay vốn của mình nhờ quy trình của hoạt động tín dụng

2.2 Quy trình tín dụng giúp nâng cao chất lượng và giảm thiểu nguy cơ rủi ro tín dụng

Khi quy trình tín dụng đi theo đúng các bước thì hoạt động vay vốn sẽ được thực hiện theo kế hoạch được định sẵn trước đó. Tất cả những chuyên viên và ban quản lý sẽ căn cứ vào quy trình để thực hiện đúng. Từ đó, hạn chế được những vấn đề xấu có thể phát sinh trong hoạt động tín dụng.

Hình 3: Hoạt động tín dụng vận hành đúng sẽ hạn chế được các vấn đề xấu phát sinh

2.3 Quy trình tín dụng là cơ sở để ngân hàng phân định và phân rõ trách nhiệm của từng thành viên

Về mặt quản lý, quy trình tín dụng là cơ sở để ngân hàng thiết lập hồ sơ, thủ tục vay vốn theo đúng nhiệm vụ của từng cá nhân trong ngân hàng. Theo đó, các thủ tục phải phù hợp để cung cấp đầy đủ những thông tin cần thiết, nhưng không được gây phiền phức cho khách hàng đồng thời tiết kiệm thời gian cho cả hai bên.

Bên cạnh đó, quy trình vận hành đúng chuẩn còn giúp chỉ rõ mối liên hệ giữa các bộ phận có liên quan trong hoạt động tín dụng. Trong trường hợp có rủi ro hay sai sót thì có thể căn cứ vào quy trình để xử lý, tránh tình trạng bao che, đùn đẩy trách nhiệm cho nhau.

Như vậy, quy trình tín dụng mang lại nhiều lợi ích cho cả khách hàng lẫn ngân hàng, có ý nghĩa to lớn trong quá trình quản lý cũng như theo dõi quá trình vận hành. Theo đó, những rủi ro sẽ được hạn chế, tránh xâm phạm đến quyền và lợi ích của các bên.